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车险费改 让绝大多数车主省了钱 车险费改试点地区77.6%续保保单费用降低

时间:2018-03-02 13:39   来源:www.chexianinfo.com

新商业车险费改采用“车型定价”模式,强化“车主定价”。摄影 张衡年

新商业车险费改采用“车型定价”模式,强化“车主定价”。摄影 张衡年

  近日,保监会就车险费率改革情况召开新闻发布会。截至6月10日,车险费率试点地区各保险机构共承保机动车444252辆,保费收入15.6亿元。其中续保车辆312571辆,在续保业务中,保单费用增加的保单占比22.2%,保费下降的占比77.6%,保费持平的占比为0.2%,绝大多数低风险消费者获得车险保费优惠,车险费改试点地区77.6%续保保单费用降低。

  近八成续保费用降低

  《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》?穴简称《方案》?雪自从2015年4月1日起实施,首批在黑龙江、山东、青岛、广西、陕西、重庆等6个地区为商业车险试点。

  保监会相关负责人表示,新规实施以来,近八成续保保单费用降低。绝大多数低风险消费者获得车险保费优惠。“针对保费下降的高占比,这主要是不同公司的风险定价模型拟定的不同车险费用造成的。”保监会财险监管部主任刘峰表示,一方面,试点阶段保险公司的自主核保系数和自主渠道系数可自由浮动,两者分别可以上下各浮动15%。另一方面,保险公司拥有附加费用确定自主权,并且也可以自由浮动。

  据记者了解,此次车险费改最大的亮点是将车损险定价引入车型因子系数,根据不同车型进行定价。新商业车险费改采用了“车型定价”的模式,本质上是以车型作为定价的参考依据,对不同安全系数、不同维修成本的车辆区别定价,引导汽车行业资源配置;另一方面,还有强化“车主定价”模式,如果客户连续3年没有发生赔付,车险保费最多可比上年优惠40%。同时兼顾客户的接受程度,搭建了按车型定价的框架体系,同时根据出险频率在保费上奖优罚劣。

  具体来说,新商业车险费改实施后,商业车险保费由基准纯风险保费、附加费用率和费率调整系数3部分组成。“基准纯风险保费”相对固定,由中国保险行业协会负责测算;“附加费用率”与“费率调整系数”中的自主核保系数和自主渠道系数将由各保险公司自行测算确定,“随车”、“随人”的风险定价模式将会更为突出,其核心目标在于奖优罚劣,鼓励车主安全驾驶。

  严控险企价格战

  据了解,各保险公司在自主渠道、自主核保系数范围内深入挖掘各种风险定价因素,在对传统的赔款金额、出险地点、出险时间等各种从人从车因素充分整合的基础上,又引入信用记录、驾驶行为及人车环境等非传统定价因素。刘峰介绍,保险公司自主核保、自主渠道上下浮动车险费率最高达到35%。

  业内人士认为,本次车险费改对保险业的精细化经营能力提出了考验,这种考验主要体现在两个方面:一是风险识别与精准定价,二是产品创新及服务创新。“从目前来看,最大的困难在于,随着市场竞争的加剧,对各公司定价精细化的要求越来越高,但业内目前可以用来定价的因子相对较少,无法满足更进一步精细化的要求,保险公司除了深挖现有信息,还需要通过和其他方进行合作来获得更多更有效的定价因子。”某险企高层称。

  值得一提的是,新商业车险条款扩大了保险责任,将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害、驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围。为此,费改进一步刺激了投保积极性。试点10天之内,投保交强险同时也选择投保商业车险的机动车比率(车险保全率)明显增长,较2014年底提高了2.77个百分点。其中,部分地区车险保全率同比上升近8个百分点。

  针对此前市场担心保险公司自主定价后会出现恶性价格战,刘峰认为,保险市场发育不成熟,不排除在某些地方会出现这些情况,不过下一步将加大监管,通过偿付能力指标进行限定,并采取有效措施打击消费误导、虚假宣传、异地展业及不正当竞争等违规违法行为。

  小险企需加码线上理赔

  在新的商业车险条款费率管理体制作用下,商业车险市场竞争将从传统的以费用为主的竞争转变为以品牌、产品、服务和创新为核心的全方位、多维度竞争,促进保险行业转型升级和消费者福利提升。改革试点启动后,根据市场反映的初步情况,上述行业影响和社会效应正在逐步显现。





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