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二次费改倒逼中小险企以价值和创新抢占车险市

时间:2017-08-07 09:28   来源:未知

  从一次费改到二次费改,商业车险的市场化改革持续不断并更上一层楼,每一次的创新尝试都必将是消费者和行业最为关注的焦点。

 

  那么,消费者能拿到多少实惠?车险领域的费改给行业带来的究竟是什么改变?中小型险企又该如何在这场战争中突围呢?《每日经济新闻》记者采访到了珠峰保险总裁李更,其对中小型险企在车险领域的竞争给出了新的观念和思维,并分享了珠峰保险在车险领域进行的创新和尝试。

 

  二次费改倒逼企业创新

 

  .所谓商车费改,即车险费率的市场化改革,将车险保费的定价权交给保险公司。从2015年6月开始试点新一轮商车费改开始,到去年6月底在全国铺开,再到近期的二次费改,商车费改在国内的推行已有两年时间。

 

  在第一次费改期间,车险保费收入、车辆投保率、商业三者险平均责任限额均有稳步提升,同时费用率高企、保险条款单一等问题日益凸显。

 

  为了加快保险业供给侧改革步伐,加强对车险市场的事中事后监管,引导保险公司推出更多惠民服务,2017年启动商业车险二次费改,給予险企更多的定价空间,这也被看作是再次推动车险市场从业机构洗牌的“重锤”。

 

  “相对于第一次商车费改,二次费改带来了更多改变。”李更从三个方面对二次费改的影响进行分析,首先,定价系数的变动推动解决修理厂定价技术难题,费率与出险次数挂钩有效控制虚假案件;其次,驱动保险公司运营效率提升,综合费用率有效下降。二次费改后商业车险平均费率进一步下降,让利消费者,按车险占财产险市场70%计算,预计整体为消费者节省近100亿元,为消费者带来巨大红利;第三,推动行业从粗放式发展向精细化管理的步伐,促使各主体优化内部的管理成本。“二次商改带来的保费充足度下降和赔付率上升,将促使各主体全面审视业务流程,进一步提升成本控制和流程管理能力,倒逼保险公司完善自我管理,加强经营创新。”

 

  作为中小型险企,该如何在这场市场化改革的大潮中突围呢?“大公司的综合竞争力是不言而喻的,中小型企业也确实撼动不了,但中小型公司可以改变思维,重新去考虑竞争的角度。”李更认为中小型险企可以从三个方面入手去加强自身竞争能力:第一、精细化定位,实施精准营销,在销售端和品牌方面下足功夫;第二、进一步细分和区隔市场,专注细分人群和业务领域,构筑专业化核心竞争力;第三、发挥长板效应,集中力量在某一点上的突破,拉升自身成长力,立足长远,深耕细作,逐步显现中小公司的价值。

 

  “细分市场在国外比较普遍,如退伍军人保险,通过对目标客户、消费群体的进一步细分,驱动产品、服务升级。”李更认为,特色客户群体、特定市场在国内一致存在,目前各主体的通行做法还是对市场进行相对粗放二划分,市场区隔、专业化经营尚处于萌芽。“在这一轮市场化改革过程中,能够充分挖掘自身资源,快速响应市场变革,在细分市场构筑核心竞争能力,在全流程中树立领先优势的中小企业,注定有拥抱未来的机遇。”

 

  销售渠道采取“四轮驱动”

 

  无论是精准营销还是突围细分市场,对中小型企业而言,都离不开两个词——价值与创新,以珠峰保险为例,其在销售渠道方面采取“四轮驱动”模式,以市场、客户为起点,设立直销、车商、经代和微客四大事业部制销售体系。各事业部独立核算、独立考核,总、分公司事业部内实行直线式垂直管理、统一协调。科学授权机制,有规则放权,有纪律执行,责、权、利完整。各事业部深入目标市场分析,切入目标生态圈,创新合作机制,构建专业化、区隔性竞争优势。

 

  除却渠道创新,珠峰保险还设置了全攻全守型的核保体系。通过构建网格化、集中化核保管理平台,实施专业逻辑集中、科学授权核保管理体系。推动核保前置,核保集中在总公司,前端主动识别、筛选业务品质,市场引导与业务管控相结合。目前,珠峰保险车险自核率达到95%以上。



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