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遇到这些状况 车险赔不赔?

时间:2017-10-13 10:18   来源:www.chexianinfo.com

遇到这些状况 车险赔不赔?

  ?开车上路,难免遇到事故纠纷,如今,机动车商业保险已成为我国财产保险业务中的最大险种。据渝中区法院统计,自2009年以来,该院共受理机动车保险纠纷案件605件,审结584件,占财产保险案件总数的95%以上。在所有案件中,因对保险条款的理解不同,最终产生争议的案件有300件,占案件总数的51.3%。昨日,渝中区法院召开专题发布会,对机动车商业保险纠纷的典型案件进行梳理,看看遇到这些状况该怎么做。

  个案A

  投保车辆与保单信息一致 缴纳保费可索赔

  2010年3月10日,某运输公司为车牌号为渝C××51、车架号L3AZ×××9的货车向保险公司投保了交强险和商业第三者责任险。2010年9月8日,陈某驾驶渝C××51货车从仙女山往武隆县城方向行驶时与第三人摩托车发生碰撞,造成第三人伤亡。经交警部门认定,驾驶人陈某负主要责任。其后保险公司以发生保险事故的车辆是套牌车为由拒赔。法院审理查明,发生事故的车辆与保险单上载明的被保险车辆信息不一致。

  法官说法:机动车保险合同中的被保险车辆应当是唯一的,一份保险单仅对应一辆机动车。某运输公司向保险公司投保的车辆与本案所涉车辆信息有出入,保险公司不应赔偿保险金。在套牌车发生交通事故的情形下,只要该车本身来源合法,并向保险公司缴纳了保费,在发生事故的车辆与保险合同约定的被保险车辆一致的情况下,出险后保险人应按照合同约定进行赔付。

  个案B

  非医保用药索赔 保险公司拒赔无效

  2012年9月30日,蔡某驾驶保险车辆与龙某驾驶的电动机动车发生碰撞,致龙某及乘坐人沈某受伤、两车受损。经交警部门认定,蔡某负全部责任。蔡某向伤者医疗费等进行赔偿后,保险公司以保险条款“赔偿处理”部分约定保险事故造成第三者人身伤亡的,保险人按照《交通事故人员创伤临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的标准核定医疗费用为由,在扣除了非医保用药后向蔡某进行赔付。蔡某遂起诉,要求保险公司赔付非医保用药部分。

  法官说法:保险条款的“赔偿处理”部分中约定的保险事故造成第三者人身伤亡的,保险人按照医保标准核定医疗费用的内容,实际上排除了当事人对非医保范围用药等部分的使用和索赔,而受害人以及投保人对于用药并没有选择决定权,故该条款实质上属于免责条款。保险条款中将其归类于“赔偿处理”部分,没有采用加黑、加粗、放大或其他方式作出足以引起投保人注意的提示,也未对其含义及法律后果等进行明确说明,因此关于非医保范围等费用部分不负赔偿责任的条款不产生效力,保险公司应对该部分进行赔偿。

  个案C

  车上人员车外被压身亡

  保险公司应赔付

  2010年6月29日,王某驾驶保险车辆搭乘袁某、胡某行至李渡镇堰桥村垮水库公路段上坡时,因车辆超载而发生后滑,王某临危措施不当,致使该车向后滑出公路外翻落于山沟中,袁某、胡某二人在车外被保险车辆压伤致死。经交警部门认定,王某负全部责任。其后王某对死者进行赔偿后,向保险公司索赔第三者责任险保险金,保险公司以该交通事故造成的二死者袁某、胡某系本车车上人员,不适用第三者责任险为由拒赔。

  法官说法:本案中,死者袁某、胡某原系车上人员,因保险车辆翻落而被置于车外,在车外被该车压伤致死,其身份已由车上乘坐人员转化为第三者,保险公司应当予以赔付。

  个案D

  驾车出事后弃车离开

  保险公司可拒赔

  2013年5月1日,高某驾车经过沙滨路,意外冲上道路中心隔离花台。事发后,高某没有报案,而是锁好车门后弃车离开现场。第二天上午,高某才到交警队备案。此后,保险公司以高某在事故后未及时报案,也未及时通知交警到现场,导致事故成因无法查清为由拒赔。

  法官说法:根据保险法的规定,事故发生后,相关人员应及时通知保险公司。如果故意或因重大过失没有及时通知,致使事故原因、损失程度等难以确定的,保险公司对无法确定的部分不承担赔偿责任。本案中,高某驾车发生意外,既未报警,也未向保险公司报案,存在重大过失,保险公司不应当承担赔偿责任。

  ■建议

  保险公司

  应加强说明义务

  对于机动车商业保险纠纷的化解,渝中区法院金融审判庭副庭长宋涛给出以下建议:





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