什么是车险不计免赔率险,买车险注意哪些

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  对于新车主来说,为自己的爱车购买保险是一件必备的事,也是一件头痛的事。市场上众多的保险产品,投保者该如何选择呢?

  家住深圳福田的刘小姐购买新车一年后,发生了双车碰撞事故,损失4300元。在事故中负主要责任的刘小姐,本以为自己投保了各种基本险,理应得到保险公司的全额赔款。可是,保险公司按照规定,却只赔付给她3400元。一问之下,原来她当初买车险时,为了省钱,没有附加投保不计免赔率险,出险后,保险公司就按照保险合同约定的免赔率计算赔付额。刘小姐后悔不已,该险种花费也就不到400元,现在她却损失了900元,可谓因小失大了。

  不计免赔率险是什么?不计免赔率险,正式名称是不计免赔率特约条款。要弄明白不计免赔率险,首先要理解免赔率。免赔率,简单地说,就是不赔金额与损失金额的比率。不赔金额是保险公司没有义务赔付的一部分损失。这部分损失必须由车主自己负责。而不计免赔率险,就是要把这部分不赔金额转嫁给保险公司,使之成为赔付金额,使得车主在事故中获得全额的理赔。

  《机动车保险条款》第十七条规定根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任,车辆损失险和第三者责任险实行绝对免赔率。负全部责任的免赔20%,负主要责任的免赔15%,负同等责任的免赔10%,负次要责任的免赔5%。如果车主投保了不计免赔率险,在发生保险责任范围内的事故时,均能获得100%的理赔。一般的交通事故,赔付的金额动辄上千上万元,免赔率折算下来也要几百上千块,显然,相比不计免赔率险一年仅几百元的保费要高得多,因此,附加投保一份不计免赔率险,才更有保障。

  车主在购买此险种后,将由于事故责任所承担的免赔金额转给保险公司,领到的理赔额会更多。但必须提醒,不计免赔险只是将车损险与第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司。保险车损险条款中规定应当由第三方负责赔偿,而确实无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率。如车主在不知情的情况下,车子被撞,而且又找不到撞车的人,那么不计免赔险是不起作用的。

  车险专家解释,由于找不到第三者的交通事故,通常难以客观判定当事车主的实际责任,理赔标准无法将车主事故责任作为理赔参考依据,所以不计免赔险对这类事故的免赔率是无效的。而保险公司之所以对这类事故设定单独免赔率,就是要规避某些重复赔付的道德风险。因为确实有极少数车主在双车碰撞事故后,先收取其他车主理赔款,再人为制造一起单车事故向保险公司索赔。

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